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 Custo de oportunidade: o dreno oculto no lucro

Quando o proprietário de uma empresa olha para uma Demonstração de lucros e perdas, fica bem claro quais itens afetam o custo de fazer negócios: folha de pagamento; renda; Serviços de utilidade pública; preço de compra do estoque; etc.

O que é mais difícil de ver é o que os contadores e consultores de negócios chamam de “Custos de oportunidade”. O Dicionário Mundial de Inglês define custo de oportunidade como: “o dinheiro ou outros benefícios perdidos ao seguir um determinado curso de ação em vez de uma alternativa mutuamente exclusiva”. Em outras palavras, se você decidir seguir a Opção B, perderá qualquer benefício que teria acumulado nas Opções A ou C.

Como executivo ou proprietário, você deseja minimizar os custos de oportunidade. Você faz isso avaliando os benefícios e o lado negativo de CADA uma das opções antes de você. Isso permite que você obtenha uma imagem clara de cada possibilidade e permite que você selecione a opção que melhor atenda às suas necessidades imediatas (e possivelmente a médio prazo). Depois que essa decisão for tomada, siga em frente.

Por alguma razão, quando se trata de financiamento de negócios, a maioria dos proprietários e executivos seniores ignora a avaliação dos custos de oportunidade. Por quê? Eu acredito que é porque eles tendem a pesar o custo definível do dinheiro mais fortemente do que todos os outros custos associados ao financiamento de negócios.

Deixe-me explicar. Os custos de oportunidade não se restringem a custos monetários ou financeiros. Eles também incluem:

  • Vendas não realizadas (porque o dinheiro não está disponível para cobrir os custos associados – gerando lucro perdido)
  • Descontos de fornecedores não obtidos (produzindo lucros perdidos)
  • Tempo perdido (tempo gasto na busca de uma alternativa de financiamento quando uma alternativa diferente poderia ter sido consumada mais rapidamente – isso significa que o tempo do executivo é desperdiçado, o que pode resultar em perda de lucro)
  • Impacto emocional no (s) proprietário (s), nos proprietários # 39; família, funcionários e suas famílias (o estresse associado aos problemas financeiros das empresas tem implicações em vários níveis)

Essas são coisas muito reais, mas não tangíveis, e porque não são tangíveis, a tendência é ignorar ou reduzir seu impacto na saúde financeira da empresa. Esse é um erro enorme – mas compreensível -.

É compreensível porque praticamente todas as instituições financeiras (tradicionais e não tradicionais) se concentrarão nos números ao subscrever uma transação. Eles devo faça-o porque está avaliando o risco. Portanto, faz sentido que o mutuário se concentre também nos “números”. Ou seja, o custo tangível do dinheiro.

Infelizmente, focar apenas nos números quase sempre significa negligenciar os custos de oportunidade – custos que podem ser substanciais. Eu já vi muitos proprietários adiarem a ação por semanas, na tentativa de economizar um quarto de por cento no custo do dinheiro. Freqüentemente, o atraso resultava em perda de receita e lucro que era uma ordem de magnitude maior que o custo do dinheiro. Para usar um velho ditado, eles eram sábios, mas tolos.

Não é necessariamente fácil avaliar o custo de oportunidade em uma situação de financiamento. Isso ocorre porque a maioria dos bancos / empresas financiadoras não ajuda na análise. Afinal, eles querem fechar o negócio para oferecer as vantagens de seu curso de ação específico – independentemente de ser a solução ideal para você naquele momento.

Cabe ao proprietário / executivo avaliar seus custos de oportunidade. A decisão ideal pode significar pagar um custo um pouco mais alto para obter fundos em breve e aproveitar uma oportunidade. Afinal, de que adianta economizar US $ 1.000 em custo de fundos se você perder US $ 10.000 em lucro adicional?

Existem algumas opções para financiamento de negócios. Eles incluem:

  • empréstimos bancários (diretos ou garantidos pela SBA)
  • crédito pessoal (cartões de crédito; home equity; etc.)
  • emprestado de amigos e familiares
  • venda de ações da empresa (patrimônio diluído)
  • fatoração de faturas
  • financiamento da conta do comerciante
  • financiamento colaborativo
  • várias formas de empréstimos baseados em ativos

Algumas delas podem ser imediatamente desconsideradas com base na compreensão de sua posição no mundo do crédito. Por exemplo:

  • Se sua empresa tiver menos de 2 anos, você não receberá um empréstimo bancário
  • Se sua empresa fornece um produto ou serviço ao consumidor, você não terá Contas a Receber para fatorar
  • Se seu crédito pessoal é ruim, as chances de obter empréstimos são muito pequenas ou inexistentes

Depois de determinar quais opções estão disponíveis, é hora de avaliar o custo total do custo de oportunidade associado a cada opção para determinar qual delas oferece a maior vantagem imediata. Depois que você souber disso, adote a opção e construa seu negócio.



Source by Dave Kocharhook

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