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 Como escolher um bom consultor financeiro – a perspectiva de um advogado

Como escolher um bom consultor financeiro e encontrar o melhor para você é como entrevistar candidatos que procuram emprego; você é o empregador e o consultor é o funcionário. Trabalhando na área de planejamento imobiliário, posso oferecer alguns critérios que procuro à luz da minha experiência de trabalho com profissionais financeiros.

Aqui estão sete dicas para “entrevistar” candidatos que estão competindo pelo seu negócio:

(1) Referência qualificada: o candidato foi até você ou você entrou em contato com ele, com base em uma indicação qualificada? Por “indicação qualificada”, em outras palavras, o candidato é alguém que lhe foi recomendado com base no sucesso comprovado com seus clientes ou alguém que é indicado a você por causa de uma pessoa em quem você confia que está fazendo uma recomendação? Lembre-se de que os consultores estão em um negócio que depende muito de referências. Os consultores também estão em “vendas”. Portanto, eles freqüentemente solicitam referências de novos clientes que ainda não “qualificaram” a referência com base na prova empírica do desempenho real do consultor – embora o cliente possa ter recebido bons conselhos ou serviços e, assim, queira promovê-lo. .

(2) Avaliações objetivas: existem fontes, como AM Best e TheStreet.com (anteriormente conhecidas como Weiss), que classificam as empresas financeiras com um sistema A, B, C, (+/-). Isso é útil para saber se o consultor trabalha para uma empresa ou empresa bem classificada. No entanto, pelo menos com a AM Best, as empresas financeiras e de seguros pagam pela publicação de seus ratings, o que coloca em questão a objetividade. Portanto, conte com mais do que apenas uma fonte de classificação. Existem também os relatórios do Better Business Bureau (BBB), a Comissão de Segurança e Câmbio (SEC) e a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA), bem como a Federal Trade Commission (FTC) que anunciam quaisquer irregularidades cometidas por instituições financeiras entre outras empresas. A pesquisa nos itens acima revelará pelo menos quaisquer “sinais de alerta”.

(3) Conselho orientado a remuneração: Infelizmente, aqueles em posições financeiras podem gostar de outros setores relacionados a vendas. Quando se trata de fazer recomendações financeiras, os consultores & # 39; a própria conformidade determina a aceitabilidade, até certo ponto, com base no fato de o produto recomendado passar em um teste de “adequação”. A SEC, portanto, possui algumas proteções internas ao consumidor em seus regulamentos. No entanto, o setor financeiro é muito inteligente ao fazer recomendações de produtos que podem contornar as restrições de adequação na tentativa de estar um passo à frente da SEC. Como tal, saiba quanto o seu consultor está fazendo no negócio e exatamente o que a parte da empresa é da remuneração. A lição do passado é que os consultores são notórios por fazer recomendações baseadas em remuneração.

(4) Não se deixe enganar por garantias de qualquer tipo: se o seu conselheiro garantir alguma coisa, seja altamente cético. Alguns instrumentos financeiros, como o valor em dinheiro em uma política de vida inteira, podem ter algum grau de proteção garantida do principal. No entanto, com terceiros possuindo seu dinheiro ou ativos, mesmo que a FDIC esteja segurada, não há 100% de garantias – embora existam alguns instrumentos financeiros mais seguros que outros (a FDIC é relativamente segura). De fato, promessas de garantias sobre produtos ou planos financeiros que não o são, podem colocar um consultor em problemas com sua agência reguladora.

(5) Boa reputação: Não é ofensivo simplesmente perguntar sobre a boa reputação de um consultor com sua licença e / ou quaisquer ações disciplinares que possam ter sido tomadas. Você pode até solicitar que ele forneça papelada demonstrando um “registro limpo”. Por que não? Os empregadores obtêm verificações de antecedentes sobre os funcionários. Direita?

(6) Quem está na equipe do consultor: conheça todos os “jogadores” da equipe do consultor que farão parte das recomendações e do gerenciamento de sua conta. A empresa dele ou dela tem alguém assistindo o seu dinheiro o tempo todo? Seus investimentos serão avaliados com frequência quanto a riscos e serão tomadas precauções antes de falhas de mercado, como as experimentadas em 2008 e 2009?

(7) Disponibilidade e especialidade: se o seu conselheiro ou alguém da sua equipe não entrar em contato com você antes do final do dia ou pelo menos logo pela manhã, isso causará preocupação. Bons consultores tendem a entrar em contato com seus clientes dentro de 24 horas após serem contatados, geralmente no mesmo dia. Em outra nota, seu orientador é especializado em qualquer coisa importante para suas necessidades. Uma coisa é ter um consultor “que atenda às suas necessidades”, mas ele ou ela conhece os produtos e as áreas desejadas que são importantes para os seus resultados financeiros, como renda variável, seguro de vida variável, seguro de assistência a longo prazo, ETF e Etc., ou planejamento de faculdade, planejamento de distribuição, investimento agressivo em crescimento, commodities, etc.

Além dessas sete dicas, verifique se o seu orientador se responsabiliza por recomendações ruins e seja modesto em relação às boas. Isso indica alguém que provavelmente é mais responsável e menos do tipo defensivo ou ego. Caso contrário, é bom saber que alguém fará tudo o que puder quando as coisas derem errado.

Por fim, haverá conselheiros bons e ruins; o consultor que é bom para você é igualmente importante para escolher alguém que seja “bom”. Um profissional que recomenda os melhores produtos para atingir seus objetivos e proteger seu dinheiro é fundamental. Portanto, é recomendável fazer uma diligência em produtos financeiros, apesar de procurar um consultor para obter suas opiniões. A seção de dinheiro e finanças da livraria local deve levar boas publicações que o ajudarão. No final, busque uma opinião neutra de alguém de fora do setor financeiro que não tenha motivos para defender ou criticar as empresas ou os consultores. O pessoal do setor financeiro pode ter uma tendência a se proteger ou ser rápido demais para criticar outro. Após as recentes conseqüências dessa recessão, a cautela e a deliberação com seu consultor atual ou na busca de um novo são bem justificadas.



Source by Frank Cseke, Esq.

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