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 O argumento para tornar a fatura fatorada a primeira escolha no financiamento de negócios

Nos Estados Unidos, o Faturamento de faturas é frequentemente percebido como a “opção de financiamento de último recurso”. Neste artigo, defendo que o Faturamento de faturas deve ser a primeira opção para um negócio em crescimento. O financiamento por dívida e capital próprio são opções para diferentes circunstâncias.

Dois principais pontos de inflexão no ciclo de vida comercial

Ponto de inflexão um: um novo negócio. Quando uma empresa tem menos de três anos, as opções de acesso ao capital são limitadas. As fontes de financiamento da dívida procuram números históricos de receita que mostram a capacidade de atender à dívida. Um novo negócio não tem esse histórico. Isso torna o risco de financiamento da dívida muito alto e limita muito o número de fontes de financiamento disponíveis.

Quanto ao financiamento de ações, os dólares do investimento em ações quase sempre vêm para um pedaço do bolo. Quanto mais jovem, menos provada a empresa, maior o percentual de patrimônio que pode precisar ser vendido. O proprietário da empresa deve decidir quanto de sua empresa (e, portanto, controle), está disposto a desistir.

Factoring de fatura, por outro lado, é uma transação baseada em ativos. É literalmente a venda de um instrumento financeiro. Esse instrumento é um ativo comercial chamado fatura. Quando você vende um ativo, não está pedindo dinheiro emprestado. Portanto, você não está endividado. A fatura é simplesmente vendida com desconto do valor nominal. Esse desconto é geralmente entre 2% e 3% da receita representada pela fatura. Em outras palavras, se você vender US $ 1.000.000 em faturas, o custo do dinheiro será de 2% a 3%. Se você vender US $ 10.000.000 em faturas, o custo do dinheiro ainda será de 2% a 3%.

Se o proprietário da empresa escolher primeiro o Faturamento da fatura, poderá expandir a empresa para um ponto estável. Isso tornaria o acesso ao financiamento bancário muito mais fácil. E isso proporcionaria maior poder de negociação ao discutir o financiamento de ações.

Ponto de inflexão dois: Crescimento rápido. Quando uma empresa madura atinge um ponto de rápido crescimento, suas despesas podem superar sua receita. Isso ocorre porque a remessa do cliente pelo produto e / ou serviço ocorre depois que coisas como folha de pagamento e pagamentos a fornecedores devem ocorrer. É um momento em que as demonstrações financeiras da empresa podem mostrar números negativos.

As fontes de financiamento da dívida hesitam muito em emprestar dinheiro quando uma empresa está mostrando tinta vermelha. O risco é considerado alto demais.

As fontes de financiamento de ações vêem uma empresa sob muito estresse. Eles reconhecem que o proprietário pode estar disposto a abrir mão de capital adicional para obter os fundos necessários.

Nenhuma dessas situações beneficia o proprietário da empresa. O Faturamento de Faturas proporcionaria um acesso muito mais fácil ao capital.

Existem três critérios principais de subscrição para o Faturamento de faturas.

  1. A empresa deve ter um produto e / ou serviço que possa ser entregue e para o qual uma fatura possa ser gerada. (As empresas de pré-receita não têm Contas a Receber e, portanto, nada que possa ser fatorado.)
  2. O produto e / ou serviço da empresa deve ser vendido para outra entidade comercial ou para uma agência governamental.
  3. A entidade à qual o produto e / ou serviço é vendido deve ter crédito comercial decente. Ou seja, a) devem ter um histórico de pagamento de faturas em tempo hábil eb) não podem estar inadimplentes e / ou à beira da falência.

Sumário

O Faturamento de Faturas evita as consequências negativas do financiamento por dívida e financiamento por ações para empresas jovens e em crescimento. Representa uma solução imediata para um problema temporário e pode, quando utilizado adequadamente, levar rapidamente o proprietário da empresa ao ponto de acessar o financiamento por dívida ou patrimônio nos seus termos.

Esse é um lugar muito mais confortável para se estar.



Source by Dave Kocharhook

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